HỆ THỐNG NHÀ TRỌ AN BÌNH Sinh viên cảnh giác khi thuê trọ. Xem Ngay!
CẢNH GIÁC Xem Ngay!
Mặc dù các ngân hàng ngày càng tỏ ra “dễ tính” hơn trong các ví mở với đội ngũ chuyên viên tín dụng dịch vụ chăm sóc khách hàng chuyên dụng, nhưng nhiều khách hàng vẫn lấy cảm hứng từ một rủi ro thế chấp đầy đủ nếu thanh toán vô tình phạm tội bởi sự chín chắn và không được tư vấn đầy đủ.
Các ngân hàng cũng chịu áp lực
Ở các nước đang phát triển với thị trường bất động sản, thế chấp / căn hộ của người dân là một điều rất bình thường. Các thủ tục vay rất đơn giản. Cụ thể, những người có chỉ chứng minh nguồn thu nhập ổn định từ tiền lương, công việc lao động có thể dễ dàng tiếp cận các khoản vay với thủ tục rất rõ ràng và minh bạch với kỳ hạn rất dài, khoảng 10-40 năm.
Và ở nước ta, mặc dù các khoản vay ngân hàng để mua căn hộ / nhà cũng có thâm niên hơn 10 năm, nhưng người dân vẫn rất khó tiếp cận các gói cho vay bằng cách làm “quá chắc chắn” của các ngân hàng. Cụ thể, vay tiền để mua nhà, người dân phải có tài sản thế chấp (như sổ đỏ / hồng giấy nhà / đất hoặc tài sản có giá trị khác) và cho vay sẽ chỉ đáp ứng được khoảng 70% giá trị thực tế tối đa của ngôi nhà với lãi suất tương đối cao . Cho đến khi cuộc khủng hoảng bất động sản, càng có nhiều kênh đầu tư và huy động các dòng tiền tự do của con người là không có hiệu quả (như cổ phiếu xuống, vàng hoặc ngoại tệ …) làm cho người ta đua nhau xuống ngân hàng để gửi tiền lãi suất. Điều này làm cho việc huy động của các ngân hàng trở nên dư thừa.
Khoảng 1-2 năm trước đây, các ngân hàng đang chịu áp lực giải ngân ngày càng tăng, áp lực nhiều hơn từ hàng nghìn tỷ lợi nhuận của các cổ đông lớn là buộc họ phải tìm cách để có thể “giải phóng” tiền huy động từ dân cư (với mức lãi suất rất thấp, chỉ khoảng 5,5-6,5% / năm, thậm chí nếu chỉ 3,5-4,5% / năm đối với các khoản vay ngắn hạn từ 1-6 tháng) bởi các nhà cho vay gói tín dụng thương mại với lãi suất cạnh tranh với nhau chặt chẽ.
Tín dụng bất động sản
Các ngân hàng đang chịu áp lực giải ngân trồng
Trong khi đó, 30.000 tỷ gói để hỗ trợ các thủ tục giải ngân quá chậm chạp khó khăn bằng cách làm cho mọi người thất vọng. Gần đây nhất, những người trót tiền gửi đối tác, gói hỗ trợ cho vay để mua nhà ở xã hội thậm chí nản lòng hơn bởi các quy định mâu thuẫn nhau.
Cụ thể, Bộ Xây dựng đã quy định, chỉ những người có thu nhập thấp mới được vay vốn giải ngân 30.000 tỷ gói. Những đối tượng không phải nộp thuế thu nhập cá nhân (tức là thu nhập phải dưới 9 triệu / tháng). Vì vậy, các ngân hàng chỉ được giải ngân cho các đối tượng muốn thu nhập tốt để đảm bảo an toàn vốn và tránh nợ xấu phát sinh. Vì vậy, hầu hết các ngân hàng đòi hỏi người vay phải chứng minh gói hỗ trợ thu nhập hàng tháng phải từ 9 triệu đồng trở lên.
Đó là lý do tại sao “câu hỏi” có hai tuyên bố trái ngược bởi những người đã trả tiền 20% giá trị căn hộ cho chủ dự án hiện nay không biết làm thế nào để quản lý vì nó không thể “hài lòng” hoàn lại tiền đầu tư.
Story “trục lợi” của Hoàng Quân cũng xuất phát từ bi kịch này. Số là, lên đến 900 khách hàng đặt cọc bằng tiền mặt 20% để mua căn hộ dự án nhà ở xã hội của Hoàng Quân Plaza HQC nhưng cho vay không được hỗ trợ, gây ra các nhà đầu tư đứng ra vay tín dụng chậm, tất nhiên, với lãi suất cao hơn so với các gói hỗ trợ . Nghịch lý trên cũng phần nào giải thích tại sao gói hỗ trợ 30.000 tỷ giải ngân có tốc độ khiêm tốn như hiện nay.
Khách hàng nên thận trọng
Áp lực tăng trưởng tín dụng với những bế tắc của 30.000 tỷ gói cho vay mà hầu hết các ngân hàng thương mại đang dần dần mở rộng cho vay cửa, sửa chữa nhà. Đặc biệt là trong bối cảnh nhiều dự án nhà ở đã được dần dần hình thành, sự phục hồi ấm trong thị trường nhà ở cũng như các giá trị thực và sự tiến bộ của thời gian hoàn thành dự án củng cố niềm tin của người mua trong khi các kênh đầu tư khác không hiệu quả nhắc xuống tiền của người mua ” với bất động sản, đây là cơ hội để các ngân hàng đẩy mạnh tín dụng cho phân khúc này.
Thực tế hiện nay, các ngân hàng thương mại có nhân viên riêng của mình tín dụng liên kết với chủ đầu tư với các dự án bất động sản lớn nhỏ, thậm chí là một phần vĩnh viễn trong dự án Dự án này sẽ giúp du khách tìm hiểu và các gói truy cập hanng vay ưu đãi, với thời hạn cho vay ngắn hạn đến trung và dài hạn (khoảng 10-20 tuổi).
Để có thể làm các việc trên, bên cạnh việc thu thập hoặc mua thông tin khách hàng từ các chủ sở hữu của các dự án bất động sản để giữ duocnhu nhu cầu vay vốn, các ngân hàng và cũng đẩy mạnh tiếp thị và quảng cáo thông qua các phương tiện truyền thông kênh (chẳng hạn như các trang web, báo, áp phích, các cuộc gọi điện thoại, tờ rơi quảng cáo, tin nhắn …) để truy cập các đối tượng bằng cách mua nhà mà tăng cường giải ngân của khoản vay.
Mặc dù các ngân hàng thực hiện rất nhiều gói ưu đãi để thúc đẩy một từ rất hấp dẫn, nhưng những người muốn mua một ngôi nhà nhưng không đảm bảo điều kiện tài chính cần lưu ý, trong việc tiếp cận các khoản vay này có rất tỉnh táo, nắm bắt đầy đủ các thông tin và chắc chắn phải có các tiền thanh toán theo thời kỳ ổn định, đặt bút ký hợp đồng vay.
Trong thực tế, nhiều người mua bất động sản (bao gồm cả đất, căn hộ) đã được bỏ qua hoặc không cẩn thận hỏi nhân viên tư vấn, nhưng họ dẫn đến hậu quả không lường trước được trong trường hợp không có nguồn tài chính ổn định để có thể trả đúng hạn cho ngân hàng (thường này tính năng trong các hợp đồng vay vốn được chuẩn bị bởi các ngân hàng).
Các khoản cho vay để mua đất
Mặc dù các khoản vay ngân hàng để mua nhà, dễ dàng hơn rất nhiều đất nhưng khách hàng vẫn nên cẩn thận
Lỗi một phần trong các ngân hàng, vì vậy muốn đẩy nhanh tiến độ giải ngân vốn vay tín dụng của không ít nhân viên đã cố tình “lờ” thông tin liên quan đến các hậu quả pháp lý nếu người vay không trả nợ đúng hạn. Trong các cuộc tham vấn, thông thường họ chỉ giải thích những lợi thế của lãi suất hàng năm (như các tháng đầu, năm đầu tiên … có lãi suất thấp hơn so với các ngân hàng khác); lây lan lãi suất giữa vay – cho vay (chênh lệch 3-4% / năm) so với thời tạo cho khách hàng cảm thấy tự tin hơn, thủ tục nhanh chóng hơn so với lãi suất thấp hơn (cũng được thực hiện, nếu chịu khó tìm hiểu khách hàng kỹ thuật mà các ngân hàng sẽ xây dựng lãi suất gần như giống nhau để cạnh tranh).
Còn lại hậu quả pháp lý mà nhân viên ít nói đến tín dụng, đó là trường hợp cho vay thanh toán chậm tiến độ đã cam kết, cho dù với thông báo mà không có sự đồng ý của các ngân hàng cho vay khách hàng được phân loại là nợ xấu và ngay lập tức, các ngân hàng sẽ làm việc với các công ty xử lý xấu của họ nợ “mục tiêu” ngay vào tài khoản ký quỹ của khách hàng. Vì vậy, đã có cuộc nói chuyện, vay ngân hàng của khách hàng để mua nhà hoặc đầu tư kinh doanh, nhưng có “cả hai cách” đó là nhà để mua, và thậm chí cả quỹ tích lũy của họ.
Một ví dụ cụ thể là một thực tế rằng “xiết nhà” của VP mới xảy ra gần đây trong các tòa nhà chung cư trong năm 1401 dưới 17T2 Phố Hoàng Đạo Thúy (Cầu Giấy) là giữa 3/2015 tháng trước. Cụ thể, các khoản vay ngân hàng, chủ sở hữu căn hộ đã thế chấp tài sản để bảo đảm nghĩa vụ trả nợ và các ngân hàng có quyền xử lý tài sản thế chấp để thu hồi khoản tiền cho khách hàng vay nếu không khả năng thanh toán. Tuy nhiên, quá trình này phải tuân thủ các quy định cụ thể của pháp luật, không để rumble để lắp khóa, niêm phong căn hộ dán và chủ nhà đuổi ra ngoài. Thay vào đó, khi khách hàng không trả được nợ, ngân hàng đầu tiên phải đàm phán thỏa thuận với khách hàng để giải quyết và sau đó bán tài sản để thu hồi nợ. Khi không thoả thuận được, các ngân hàng mới có thể khởi kiện và yêu cầu Toà án buộc người vay phải trả nợ, nếu thời gian này người vay không trả được nợ các tài sản thế chấp ngân hàng thương mại mới được phát hiện.
Từ trường hợp thực tế trên, một bài học cho khách hàng vay là để tham khảo, đọc kỹ hợp đồng vay; cẩn thận xem xét khả năng chi trả các khoản nợ, và sau đó ký kết. Thông thường tại các ngân hàng thương mại, sau khoảng 30-45 ngày mà người vay không trả được bổ nhiệm (hoặc xin gia hạn nhưng không được chấp nhận), các tài sản thế chấp của khách hàng ngay lập tức sẽ bị xử lý, hoặc ngân hàng, ngay lập tức phối hợp với các nhà đầu tư bán căn hộ ngay lập tức xử lý tài sản của khách hàng vay.
Về phía các ngân hàng cũng cần phải tăng cường đào tạo chuyên nghiệp, đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ tín dụng, yêu cầu họ cung cấp thông tin đầy đủ cho khách hàng, không gây áp lực mạnh mẽ trên các khoản vay ngân hàng lên để thúc hành vi vi phạm quy trình kinh doanh tiền lương của họ trong quá trình tư vấn cho khách hàng vay và chì các khoản cho vay xấu buộc phải xử lý các khoản nợ xấu đó.
Từng có trong nhiều trường hợp, có một khoản vay ngân hàng và thế chấp tài sản, để tài trợ cho việc thanh toán đúng thời hạn hoặc trả tiền để xây dựng các văn bản (chẳng hạn như sổ đỏ, giấy chứng nhận / hợp đồng mua bán tài sản thế chấp), nhiều khách hàng đã cắn vay “tín dụng đen “bên ngoài với lãi suất cao ngất ngưởng (0,3-0,5% / vốn vay / ngày) để” lãi mẹ đẻ lãi con người “quan tâm lương vừa phải về tín dụng đen lãi suất phạt bổ sung của các tài khoản ngân hàng như thanh toán trước …
Deal Hot
